¿Cuánto dinero puedes sacar del banco sin que Hacienda active un aviso?

13/11/2025 · Redacción Valencia Noticias

El efectivo sigue siendo legal, pero está bajo un estricto control para evitar fraude y operaciones sospechosas

La digitalización de los pagos —acelerada tras la pandemia— ha dejado el uso del efectivo en niveles mínimos. Aun así, miles de personas siguen acudiendo al cajero para retirar dinero. Y aquí surge la duda más repetida: ¿cuánto puedo sacar sin que Hacienda ponga la lupa sobre mis movimientos?

La respuesta oficial es clara: no existe un límite legal para retirar efectivo. Sin embargo, sí hay cantidades que activan avisos automáticos a la Agencia Tributaria, gracias a la colaboración directa de los bancos y del Banco de España.

A partir de 1.000 euros: identificación obligatoria

Cuando un cliente retira o ingresa 1.000 euros o más, la entidad bancaria está obligada a identificar al titular de la operación y registrar la información. Este procedimiento es rutinario y no implica sanción, pero sí deja constancia del movimiento.

A partir de 3.000 euros: aviso automático y posible revisión fiscal

Las alertas más relevantes se activan cuando la retirada o ingreso supera los 3.000 euros. En ese caso:

• El banco está obligado a comunicar la operación a Hacienda.
• Si la operación resulta sospechosa o reiterada, puede abrirse una investigación fiscal.

El control también aumenta cuando la operación incluye billetes de 500 euros, independientemente del importe total.

Estas obligaciones aparecen recogidas en la Orden Ministerial EHA/98/2010, cuyo artículo 4 detalla la información que los bancos deben remitir a Hacienda: identidad del cliente, fecha, tipo de operación, importe y número de cuenta asociado.

¿Por qué tanto control?

El objetivo es combatir el fraude fiscal, el blanqueo y cualquier transacción que pueda estar vinculada a actividades ilícitas. Tanto las extracciones como los ingresos en efectivo pueden ser revisados si se consideran irregulares o desproporcionados respecto a la situación económica del usuario.

Aunque retirar efectivo es totalmente legal, Hacienda mantiene un seguimiento exhaustivo: si un ciudadano no puede justificar un movimiento significativo, puede enfrentarse a requerimientos o sanciones.

Etiquetas: Hacienda, bancos, efectivo, retirada de dinero, normativa fiscal, control de efectivo