El Grupo BFA-Bankia obtuvo un beneficio después de impuestos de 1.151 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 77,7% más sobre el resultado ordinario obtenido en el mismo periodo de 2013, que se situó en 648 millones de euros.
En el caso de Bankia, el beneficio después de impuestos alcanzó entre enero y septiembre los 696 millones de euros, un 53,9% más que en igual periodo del año anterior.
El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, afirmó que “la mejora de los ingresos trimestre a trimestre, la disminución de los gastos y la fuerte reducción de la morosidad, que permite empezar a rebajar las dotaciones a provisiones, sitúan a Bankia en el camino de cumplir el objetivo de conseguir un ROE del 10% en 2015.
El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, destacó que “el dinamismo comercial del banco permite conseguir importantes crecimientos de cuota de mercado en crédito a empresas, captar en lo que va de año 6.400 millones de euros en nuevos recursos de clientes y que nuestra red esté vendiendo un 51% más de productos que un año antes”.
Siguen subiendo los ingresos
Bankia acumula seis trimestres consecutivos de incremento de los ingresos financieros. En el acumulado de los nueve primeros meses del año, el margen de intereses ascendió a 2.163 millones de euros, un 15,2% superior al del mismo periodo de 2013. El margen de clientes alcanzó en el tercer trimestre el 1,26%, frente al 0,68% de un año atrás.
En el caso de los ingresos por comisiones, se elevaron a 702 millones de euros, lo que representa un ascenso del 2,3% sobre el año pasado. Con ello, los ingresos típicos bancarios (margen de intereses y comisiones) suman 2.864 millones de euros, un 11,8% más.
Continúa la bajada de gastos
Un trimestre más, Bankia consiguió reducir el volumen de gastos de explotación. En el acumulado de los nueve primeros meses, los gastos se situaron en 1.307 millones, un 9,6% inferiores a los del mismo periodo de 2013.
De esta manera, el margen antes de provisiones del banco alcanzó los 1.631 millones de euros, con un incremento del 15,3% sobre el margen antes de provisiones de los nueve primeros meses de 2013.
Excluido el resultado de operaciones financieras y las diferencias de cambio, EL margen recurrente antes de provisiones mejoró un 45,4%, hasta los 1.480 millones de euros en el acumulado de enero a septiembre.
Nuevo avance de la eficiencia
El incremento de los ingresos del negocio bancario tradicional junto al esfuerzo continuado de contención de costes permitió a Bankia mejorar de nuevo el ratio de eficiencia recurrente (excluyendo ROF y diferencias de cambio), que se situó en el tercer trimestre de 2014 en el 45,4%, frente al 54,2% de un año atrás.
La eficiencia estuvo acompañada por una mejora de la productividad de la entidad. El número de productos vendidos por empleado (excluidas las renovaciones de depósitos a plazo) se situó en 27 en el mes de septiembre, un 50,8% más que un año antes.
En los nueve primeros meses de este año, Bankia dotó 817 millones de euros en provisiones contra la cuenta de resultados, cifra inferior en un 28,9% a la del año anterior, como consecuencia de la mejora de la calidad del balance del banco y la fuerte reducción de la morosidad.
Con todo ello, el beneficio después de impuestos de Bankia se situó en 696 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 53,9% más que el obtenido en el mismo periodo de 2013.
La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) ascendió en el tercer trimestre del año hasta el 8,4%, frente al 5,9% de hace un año, en línea con el objetivo de llegar a finales de 2015 con una rentabilidad del 10%.
Crecen los recursos de clientes
La mejora en la actividad del banco continuó un trimestre más, tanto por el lado de los depósitos estrictos de clientes como de los recursos fuera de balance. Los fondos de clientes bajo gestión se incrementaron en 2.700 millones de euros en el trimestre, de los que 2.177 millones de euros corresponden a depósitos y 523 millones, a fondos fuera de balance.
los 6.394 millones de euros. A cierre de septiembre, Bankia gestionaba 94.432 millones en depósitos estrictos de la clientela, 4.398 millones más que al cierre de 2013, y 22.827 millones en recursos fuera de balance, con un incremento de 1.996 millones.
Por el lado del crédito, Bankia concedió en los nueve primeros meses del año más de 9.000 millones de euros en nueva financiación, de los que 7.212 millones se han dirigido a autónomos, pymes y empresas.
Más crédito a empresas
Esta evolución en el sector empresarial ha permitido que la cuota de mercado de Bankia en nueva producción pase del 9,52% (diciembre de 2013) al 11,83% (agosto de 2014) en créditos de menos de un millón de euros, y del 8,5% al 12,81% en préstamos de más de un millón de euros.
El pasado 18 de septiembre, Bankia anunció la puesta en marcha del nuevo Préstamo Dinamización, dirigido al segmento empresarial con rebajas de los tipos de interés de una media del 30%. En el primer mes de comercialización se han concedido 474,4 millones de euros en este producto.
Al cierre del tercer trimestre, el saldo de crédito a la clientela bruto se situó en 122.866 millones de euros, un 5,4% inferior al cierre de 2013, como consecuencia principalmente de los vencimientos en la cartera de hipotecas, la reducción del saldo de créditos dudosos y las ventas de préstamos realizadas.
Por el contrario, el saldo de crédito para la financiación de actividades de consumo marcó un punto de inflexión en el tercer trimestre y registró un ligero incremento, mientras que el volumen de crédito concedido a empresas puso fin a las caídas de periodos anteriores y se mantuvo prácticamente estable.
Fuerte reducción de la morosidad
Otro de los hechos más destacados de lo que va de año es el descenso de la morosidad. El saldo de activos de dudoso cobro se redujo en los nueve primeros meses del año en 2.356 millones de euros, de forma que cae de los 20.022 millones de diciembre de 2013 a 17.666 millones de septiembre de este año.
Fruto de la bajada del saldo de créditos dudosos, la tasa de morosidad mejoró por tercer trimestre consecutivo y se redujo hasta el 13,63%, con un descenso de 40 puntos básicos en el trimestre y de 102 en el acumulado del año, desde el 14,65% de diciembre pasado. En lo que va de año, el ratio de cobertura se ha incrementado hasta el 58,6%, desde el 56,5%.
Más solvencia
En cuanto a los ratios de solvencia, bajo la normativa de Basilea III Bankia registra un ratio de capital ordinario (CET1) del 12,44% a 30 de septiembre, con un alza de 62 puntos básicos en el trimestre (desde el 11,82%) y de 175 en el acumulado de los nueve primeros meses del año (desde el 10,69%). En cuanto al ratio de capital total, se incrementó en 283 puntos básicos desde el cierre de 2013, hasta situarse en el 13,89%.
Por el lado de la liquidez, el gap comercial se redujo en los nueve primeros meses del año en 10.746 millones de euros (equivalente al 34%), tanto por el incremento de los depósitos de la clientela como por el proceso de reducción del balance. Con ello, el ratio de crédito sobre depósitos alcanzó el 105,8%, casi diez puntos mejor que al cierre de 2013, cuando se situaba en el 115,4%.
Grupo BFA
Grupo BFA registra un ratio de capital ordinario (CET1) del 14,48% a 30 de septiembre, con un alza de 65 puntos básicos en el trimestre (desde el 13,83%) y de 380 en el acumulado de los nueve primeros meses del año (desde el 10,68%). Al tiempo, el ratio de capital total se incrementó en 487 puntos básicos en estos nueve meses, hasta situarse en el 15,91%.
Desde que el Grupo BFA-Bankia puso en marcha el actual Plan Estratégico al inicio de 2013, y usando el criterio de la EBA, que fue el seguido en la elaboración de dicho plan, la entidad ha generado capital por valor de 5.472 millones de euros, mediante la generación de beneficios y la reducción de activos de riesgo. En lo que va de año, los resultados obtenidos y la venta de activos no estratégicos permiten situar su nivel de solvencia en términos de Core Tier I EBA en el 16,06%, frente al 11,81% de cierre de 2013.
En los 21 meses de vigencia del Plan Estratégico, el Grupo BFA-Bankia ha reducido su dependencia de la financiación del BCE en 31.735 millones de euros. De esta cuantía, 10.750 millones corresponden a este año.
Hechos principales de los nueve primeros meses del año
- El 9 de enero, de 2014 Bankia colocó en el mercado una emisión de deuda sénior de 1.000 millones de euros, con una sobresuscripción de 3,5 veces.
- El 16 de enero, el Grupo BFA-Bankia vendió su participación en NH Hoteles con unos ingresos de 191,8 millones de euros y unas plusvalías netas de 63,7 millones de euros.
- El 31 de enero, Bankia firmó con Mapfre un acuerdo global de bancaseguros.
- El 28 de febrero, BFA cerró la venta de un 7,5% del capital que controlaba de Bankia, con lo que la entidad ingresó 1.304 millones de euros y se inició el proceso de devolución de las ayudas públicas recibidas.
- El 17 de marzo, la entidad comunicó el lanzamiento de créditos instantáneos a pymes y autónomos a través del TPV.
- El 27 de marzo, el banco se comprometió con sus proveedores a pagar en menos de 30 días las facturas emitidas electrónicamente.
- El 10 de abril, el Grupo BFA-Bankia culminó la venta de su participación en Iberdrola, que le reportó unas plusvalías netas de 266 millones de euros.
- El 15 de abril, Bankia anunció un programa de exoneración de comisiones dirigido a comerciantes y autónomos.
- El 13 de mayo, la entidad emitió 1.000 millones en deuda subordinada.
- El 13 de junio, el banco ejecutó la venta del 16,51% de Deoleo, con unas plusvalías netas de 10,6 millones de euros.
- El 23 de junio, Bankia lanzó una campaña dirigida a la captación de nuevos clientes bajo el lema “Te estamos esperando. Tú decides cuándo”.
- El 25 de junio, el Consejo de Administración de Bankia acordó el nombramiento de José Sevilla como consejero delegado y de Antonio Ortega como consejero ejecutivo.
- El 9 de julio, Bankia nombró a Manuel Pérez Meneses director de Banca de Empresas; a Ignacio Soria, director de Banca Corporativa, y a Jesús Apraiz, director de Mercado de Capitales.
- El 14 de julio, Bankia cerró la venta de sus participaciones en varias sociedades vinculadas al sector hotelero y sanitario por 32 millones de euros, lo que le deparó unas plusvalías de 7,6 millones.
- El 17 de septiembre, Bankia lanzó el Préstamo Dinamización, un producto que permite abaratar los tipos de interés de la financiación a empresas un 30% de media.
- El 23 de septiembre, BFA-Bankia culminó la venta de su participación en Mapfre (el 2,99%) por 276,8 millones de euros, con unas plusvalías de 66,5 millones.
- El 30 de septiembre, la entidad anunció una nueva campaña de seguros con descuentos en las pólizas de hasta el 50%.
VLC Noticias | Redacción
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